Crédito Consignado

creditoconsignadoO que é

O Crédito Consignado é um empréstimo feito em banco ou em uma instituição financeira, cujo pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento de quem pegou o dinheiro emprestado.

 

Quem pode fazer

Esta modalidade de empréstimo apenas está acessível para pessoas que trabalham com carteira assinada, funcionários públicos, aposentados, pensionistas e militares das forças armadas. No caso de funcionários de empresas privadas, é preciso que a empresa tenha convênio com o banco que presta este serviço (para saber se a empresa é conveniada, é preciso ligar para o setor de crédito do banco); já no caso de funcionários públicos, aposentados e pensionistas, a maior parte das instituições públicas já possui convênio com os bancos. Esta modalidade de empréstimo não faz consulta ao SPC/SERASA, logo, mesmo pessoas com “nome sujo” podem fazer empréstimo consignado.

 

Como funciona

A pessoa interessada entra em contato com o banco que oferece este serviço em convênio com a empresa em que trabalha ou instituição pública e faz o empréstimo. O pagamento das parcelas é feito pela empresa e descontado diretamente do salário do funcionário e, por esta razão, o risco de inadimplência é muito menor, o que significa a cobrança de juros mais baixos. Para quem pega o dinheiro emprestado esta opção é vantajosa, pois os juros são mais baixos do que nas outras formas de empréstimo e há menos burocracia, basta levar os documentos pessoais, comprovante de residência e contracheque.
O valor máximo do empréstimo varia de acordo com a renda do trabalhador e é calculado a partir da taxa de juros, prazo para o pagamento (o máximo é de 60 meses) e valor máximo de cada parcela (a parcela não pode ultrapassar 30% do salário do tomador do empréstimo). Em caso de demissão, até 30% do dinheiro da recisão que o funcionário tem direito poderá ser usado para quitar a dívida e o restante será negociado. Em caso de redução de salário ou de benefício, o valor parcela também será recalculado, com um desconto mensal menor e extensão do prazo de pagamento.

 

Em que casos é indicado

A principal indicação desta forma de crédito é pagar outras dívidas que tem juros mais altos, ou seja, o crédito consignado é um bom instrumento para sair do vermelho. Uma pessoa que tem, por exemplo, uma dívida de R$3.000,00 no cartão de crédito com juros que giram em torno de 12% ao mês pode fazer o empréstimo consignado com juros que ficam entre 1,5% e 3,5%, usar o dinheiro do consignado para pagar o que deve ao cartão e assumir uma dívida que não aumenta tanto a cada mês. Isto significa trocar uma dívida mais cara (altos juros do cartão) por uma mais barata (juros menores do consignado).

 

O que considerar antes de pegar o empréstimo

Como todos os produtos bancários devemos procurar, antes de fechar o contrato, os melhores valores e benefícios (as taxas variam de banco para banco). Além do mais, como já mencionado em outros artigos, deve-se pensar no futuro. Se uma pessoa se compromete com uma prestação de R$500,00 por mês e ganha um salário de R$1.700,00, terá que ter sempre em mente que, enquanto o empréstimo não for quitado, vai receber de salário apenas R$1.200,00 por mês.
Empréstimos não devem ser algo cotidiano, o ideal é que cada pessoa adéque o consumo à renda, fazendo o mínimo de dívidas e, quando possível, dispensando este tipo de produto.

 

Ainda tem dúvidas a respeito do crédito consignado?

Procure pela Lei 10.820 de 17/12/2003 que dispões sobre as regras do crédito consignado, pesquise no site do Banco Central (www.bcb.org.br) e também nos sites dos bancos. Não se esqueça de que pode contar com a gente para quaisquer dúvidas também: Este endereço de e-mail está protegido de spam bots, pelo que necessita do Javascript activado para o visualizar .

 

 

O textos da seção Educação Financeira são uma iniciativa do grupo Nossa Saúde Financeira - 
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