Agiotas |
Como funciona Os agiotas geralmente fazem empréstimos sem pedir comprovação de renda ou qualquer consulta de crédito, não pedem fiador e liberam o dinheiro na hora apenas a partir de um acordo verbal, sem um contrato assinado. Em troca os agiotas cobram juros altÃssimos (entre 12 e 40% ao mês), muito acima dos praticados pelo mercado e exigem como garantias nomes e telefones de pessoas de referência, notas promissórias, cheques assinados em branco, joias ou até mesmo automóveis e imóveis.
Quem são os alvos Em geral recorrem aos agiotas pessoas que já estão endividadas e por isso não tem crédito em outras instituições (já tem nome no CPC, Serasa), aposentados que já ultrapassaram o limite de crédito consignado, pessoas que precisam de dinheiro rápido para pagar outras dÃvidas ou necessitam de mais do que alguma instituição financeira pode ceder. Os agiotas anunciam seus serviços por meio de panfletos e anúncios de jornal prometendo dinheiro fácil, rápido e sem consulta as instituições de crédito.
Agiotagem é ilegal Ao contrário dos bancos, os agiotas não possuem credencialmente no Banco Central para fazer operações financeiras, não possuem empresas registradas, não seguem um contrato e agem na clandestinidade. A agiotagem é uma prática ilegal, por esta razão, quando alguém deixa de pagar um empréstimo, ao invés de acionar a justiça, o agiota passa extorquir o devedor.
Como funciona a dÃvida Um dos maiores problemas das dÃvidas com o agiota são as altas taxas de juros que eles cobram. Os juros são calculados a partir de um percentual sobre o valor emprestado e variam muito dependendo de quem empresta. Os bancos que costumam cobrar taxas, cobram em torno de 6% de juros para empréstimo pessoal, por volta de 9% para cheque especial e cerca de 11% de juros para cartões de crédito. Já os agiotas, como dissemos, cobram entre 12 e 40% ao mês. É difÃcil visualizar e entender o que isso significa na prática, por isso vamos fazer uma simulação, considerando um caso comum de alguém que tem um salário baixo, contas altas e acabou se enrolando em dÃvidas. Marcelo tem um salário de R$1500 e gastos mensais fixos de R$1300 (aluguel, contas, alimentação, transporte, etc.). Como o salário é curto, Marcelo acabou gastando mais do que podia, se enrolou em dÃvidas com carnês e cartões de crédito e ficou com o nome sujo. Ele resolve então pegar R$2.000 reais emprestados com um agiota para pagar as contas que estão em atraso e limpar seu nome. A taxa de juros cobrada pelo agiota é 20%, e o prazo para o pagamento da dÃvida é de 12 meses. Supondo que ao longo do próximo ano, Marcelo consiga enxugar suas despesas e pagar ao agiota o valor de R$200 todos os meses para tentar saudar a dÃvida, vamos ver como esta dÃvida evolui ao longo do ano:
- No final do 1º mês, considerando os juros de 20% que incidem sobre a dÃvida, Marcelo estará devendo o dinheiro que pegou emprestado, mais R$400 de juros, o que significa que em 30 dias Marcelo tem uma dÃvida de R$ 2.400,00 com o agiota. Pagando R$200 que conseguiu economizar de seu salário, Marcelo ainda terá uma dÃvida de R$2200. - 2º mês: com R$440 de juros no 2º mês, a dÃvida subiu para R$2640. Considerando que novamente Marcelo consiga pagar R$200 para o agiota, a dÃvida restante será de R$2440. - 3º mês: R$488 de juros, a dÃvida sobe para R$2928,abate-se R$200 e a dÃvida residual é de R$2728. - 4º mês: R$545 de juros, sobe para R$3273; abate-se R$200, residual de R$3073; - 5º mês: R$614 de juros, divida sobe para R$3688; abate-se R$200, residual de R$3488; - 6º mês: R$697 de juros, divida sobe para R$4185; abate-se R$200, residual de R$3985; - 7º mês: R$797 de juros, divida sobe para R$4783; abate-se R$200, residual de R$4583; - 8º mês: R$916 de juros, divida sobe para R$5499; abate-se R$200, residual de R$5299; - 9º mês: R$1059 de juros, divida sobe para R$6359; abate-se R$200, residual de R$6159; - 10º mês: R$1231 de juros, dÃvida sobe para R$7391, abate-se R$200, residual de R$7191; - 11º mês: R$1438 de juros, dÃvida sobe para R$8629, abate-se R$200, residual de R$8429; - 12º mês: R$1685 de juros, dÃvida sobe para R$10115; abate-se R$200, residual de R$9915
No prazo de um ano, Marcelo, que pegou emprestado R$2.000, terá pago ao agiota R$2.400, mas ainda deverá quase R$10.000 a este homem! Juros altos significam uma dÃvida impagável e o inÃcio de um ciclo sem fim, pois a pessoa endividada não consegue suprir a dÃvida com seus ganhos e, mesmo pagando um pouquinho por mês, os juros vão correndo e dÃvida aumenta de maneira incontrolável.
Extorção Como os juros cobrados são extremamente altos, a dÃvida cresce rapidamente e esta situação se agrava já que, geralmente, a pessoa que pega dinheiro emprestado com o agiota já está endividada e não tem meios para arcar com o valor necessário para quitá-la. O agiota tem pleno conhecimento desta situação e conta com ela, neste cenário a dÃvida nunca é totalmente paga já que ela aumenta muito todos os meses. Por mais que o endividado se empenhe em pagar ele sempre estará em débito, dando continuamente mais dinheiro ao agiota sem se livrar nunca da sua dÃvida. Este cenário é muito preocupante por que, para garantir o recebimento do dinheiro e dos juros, o agiota começa a ameaçar os bens, a pessoa, os contatos e a famÃlia do devedor.
NUNCA pegue dinheiro emprestado com um agiota Recorrer à um agiota pode parecer uma opção simples e fácil em casos emergenciais, mas na verdade este é o tipo de negócio que resulta em perdas não importa qual o resultado da transação. Caso você consiga finalmente quitar a dÃvida terá perdido muito dinheiro, pois como os juros são elevados, terá que pagar muito mais do que o valor que recebeu. Caso não consiga quitar a dÃvida está sujeito a ter sua famÃlia e conhecidos extorquidos, além de perder os bens que deu como garantia.
Como denunciar Os agiotas costumam provocar terror e medo em suas vÃtimas que tem medo de denuncia-los.
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